Máte dům, který v zimě polyká peníze za vytápění, ale na celou renovaci nemáte statisíce nebo miliony stranou? Od podzimu 2026 existuje nová cesta. Banky a stavební spořitelny mohou na Fondem schválené renovace poskytnout úvěr s nulovým úrokem a nulovým RPSN. Domácnost splácí jen půjčenou částku, úroky a náklady úvěru hradí Státní fond životního prostředí. Nejde ale o peníze bez podmínek: nejdřív musí projít projekt a potom také vaše schopnost úvěr splácet. V našem průvodci dotací NZÚ a bezúročným úvěrem si během pár minut ověříte, na co máte šanci. Ukážeme si celý postup bez reklamních zkratek.
Dotace, nebo bezúročný úvěr? Záleží na domácnosti
Nová etapa programu rozděluje pomoc do dvou cest. Přímá dotace NZÚ Light zůstává pro zranitelné domácnosti splňující příjmové a další podmínky. Pro ostatní vlastníky rodinných domů je hlavní podporou bezúročný úvěr na schválenou dílčí nebo komplexní renovaci. Příjemci NZÚ Light mohou za stanovených podmínek získat i bezúročné dofinancování, nejvýše do částky schválené dotace.
Běžná domácnost
Může žádat o posouzení projektu pro bezúročný úvěr. Na rodinný dům jde podle rozsahu renovace až o 750 000 Kč nebo 2 000 000 Kč.
Zranitelná domácnost
Může při splnění podmínek čerpat přímou dotaci NZÚ Light a případně také bezúročný úvěr na dofinancování.
SVJ a bytové družstvo
Program počítá i s renovacemi bytových domů; limity se stanovují podle rozsahu projektu a počtu bytů.
Co přesně znamená „bezúročný“
Úvěr poskytne zapojená banka nebo stavební spořitelna ze svých peněz. Stát prostřednictvím programu uhradí úroky a související náklady, takže klient splácí pouze jistinu. Oficiální podmínky používají označení nulový úrok a nulové RPSN. Není to tedy běžný úvěr, u kterého by se jen část úroku zpětně vracela.
Základní parametry pro rodinné domy
Na co lze úvěr použít
Podpora míří na opatření, která prokazatelně snižují energetickou náročnost domu. Konkrétní částka se neodvíjí jen od ceny faktury, ale také od typu a rozsahu opatření podle závazných pravidel programu.
- •dílčí nebo komplexní zateplení fasády, střechy, stropu a podlah
- •výměna oken a vchodových dveří, případně stínicí technika
- •tepelné čerpadlo, zdroj na biomasu nebo připojení k centrálnímu zásobování teplem
- •fotovoltaika s akumulací, úsporný ohřev vody a řízené větrání s rekuperací
- •využití tepla z odpadní vody, hospodaření s dešťovou či šedou vodou a zelená střecha
- •jen výdaje zahrnuté v projektu, který předem posoudí Státní fond životního prostředí
Postup v pěti krocích
Nejdražší chyba je začít objednávkou technologie bez ověření, zda projekt splní podmínky a zda domácnost dosáhne na potřebné financování. Správné pořadí šetří čas i riziko, že část nákladů zůstane bez podpory.
Proberte záměr s energetickým poradcem NZÚ
U dílčí renovace budete potřebovat renovační pas, u komplexní renovace průkaz energetické náročnosti budovy.
Nechte si sestavit rozpočet a rozsah opatření
Oddělte podporované výdaje od všeho, co budete hradit z vlastních prostředků nebo jiným financováním.
Podejte elektronickou žádost o posouzení projektu
Žádost se podává přes systém Státního fondu životního prostředí. Fond ověří způsobilost projektu.
S rozhodnutím požádejte banku nebo stavební spořitelnu
Finanční instituce prověří příjmy, výdaje, závazky a schopnost splácet. Schválení projektu samo o sobě úvěr nezaručuje.
Realizaci dokončete a doložte
Dodržte schválený projekt, termíny a požadavky na dokumenty. Výdaje nad stanovené limity hradíte sami.
Schválený projekt není automaticky schválený úvěr
Tohle je nejdůležitější věta článku. Fond posuzuje, zda renovace splňuje pravidla programu. Banka nebo stavební spořitelna samostatně posuzuje, zda žadatel zvládne úvěr splácet. Rozhodují příjmy, běžné výdaje, jiné úvěry, věk i celková finanční situace. Proto dává smysl ještě před finální objednávkou porovnat nejen podporu, ale i reálnou průchodnost financování.
- •Fond nemůže bance nařídit, aby úvěr schválila
- •konečnou výši úvěru určí finanční instituce podle projektu a úvěruschopnosti
- •náklady nad podporovaný limit musí domácnost pokrýt z vlastních zdrojů nebo jiného úvěru
- •možnost převést starý úvěr do programu závisí na podmínkách konkrétní instituce
- •nabídky zapojených bank a stavebních spořitelen se mohou průběžně rozšiřovat
Kde vám můžeme pomoci my
Energetický poradce řeší technickou stránku renovace a Fond posuzuje projekt. Naše role je jiná: pomůžeme vám spočítat, jakou splátku rodinný rozpočet unese, připravit podklady pro posouzení úvěru a porovnat dostupné možnosti bank a stavebních spořitelen. Stejně jako u běžného stavebního spoření nebo hypotéky se díváme na celek, ne jen na jednu sazbu.
- •spočítáme celkový rozpočet včetně nepodporovaných výdajů a rezervy
- •předběžně prověříme příjmy, závazky a udržitelnou výši splátky
- •porovnáme aktuálně dostupné financování bez tvrzení, že je schválení jisté
- •pohlídáme, aby rekonstrukce nevyčerpala rodinnou finanční rezervu
Praktický tip
Než podepíšete smlouvu s dodavatelem, nechte si vedle energetického posouzení udělat i předběžnou kontrolu financování. Kladné rozhodnutí Fondu potvrzuje projekt, ne vaši bonitu u banky.
Nulový úrok pomůže. Dobrý plán rozhodne.
Bezúročný úvěr NZÚ může být mimořádně výhodnou cestou, jak renovovat dům bez milionů na účtu. Nejdřív ale potřebujete smysluplný energetický projekt a potom financování, které vaše domácnost bezpečně unese. Pokud plánujete zateplení, tepelné čerpadlo, fotovoltaiku nebo větší renovaci na Vysočině, projdeme s vámi úvěrovou část bez přímých poplatků a srozumitelně oddělíme, co je podpora státu a co rozhodnutí banky. Zkuste nejdřív náš průvodce dotací NZÚ a bezúročným úvěrem – během pár kliknutí odhadne, na co máte šanci.
Upozornění: Informace odpovídají oficiálním podmínkám programu dostupným k 1. říjnu 2026. Program, seznam zapojených institucí a produktové podmínky se mohou měnit. O schválení projektu rozhoduje Státní fond životního prostředí ČR, o poskytnutí a výši úvěru konkrétní banka nebo stavební spořitelna po posouzení úvěruschopnosti. Článek není příslibem schválení úvěru ani individuálním úvěrovým doporučením.