Hypotéky a úvěry
Kupujete byt, stavíte dům nebo chcete refinancovat? Srovnáme pro vás nabídky od 10+ bank a vyjednáváme o podmínkách za vás. Za 18+ let jsme pomohli stovkám rodin ze Žďáru a okolí.
Orientační výpočet, nejde o nabídku. Skutečná sazba závisí na bance, LTV a vaší situaci.
Co je hypotéka a jak funguje?
Jednoduše: Hypotéka je dlouhodobý úvěr zajištěný nemovitostí. Banka vám půjčí peníze na bydlení a jako záruku si vezme tu nemovitost, kterou kupujete.
Splácíte měsíčně po dobu 15-30 let (někdy i 40). Každá splátka obsahuje část jistiny (to, co jste si půjčili) a úrok (to, co si banka účtuje za půjčku).
Klíčové je: Úroková sazba rozhoduje o tom, kolik celkem zaplatíte. Rozdíl 0,5 % na úroku může za 30 let znamenat statisíce korun.
Úrokové sazby hypoték
Aktuální situace
Sazby se pohybují kolem 5-6 %. To je víc než před pár lety, ale stále přijatelné.
Historický kontext
V letech 2020-2021 byly sazby pod 2 %. V 90. letech to bylo přes 10 %. Dnešních 5-6 % je historicky normální.
Výhled
ČNB postupně snižuje úrokové sazby. Hypotéky by měly v příštích letech mírně zlevnit.
Jaké typy hypoték existují?
Ne každá hypotéka je stejná. Výběr závisí na tom, co potřebujete financovat a jak chcete peníze použít.
Účelová hypotéka
Klasická hypotéka na koupi, stavbu nebo rekonstrukci nemovitosti. Nejnižší úroky, protože banka přesně ví, na co peníze jdou.
Výhody:
- Nejnižší úroková sazba
- Lze půjčit až 90 % hodnoty nemovitosti
- Dlouhá doba splácení (až 40 let)
Nevýhody:
- Peníze lze použít jen na daný účel
- Potřebujete nemovitost jako zástavu
Americká hypotéka
Půjčka zajištěná nemovitostí, kterou můžete použít na cokoliv – auto, studium dětí, podnikání, cokoliv potřebujete.
Výhody:
- Peníze můžete použít na cokoliv
- Nižší úrok než spotřebitelský úvěr
- Není třeba dokládat účel
Nevýhody:
- Vyšší úrok než účelová hypotéka (cca 1-2 % navíc)
- Maximálně 70-80 % hodnoty nemovitosti
- Kratší splatnost (max 20 let)
Hypotéka na družstevní byt
Družstevní byt technicky nevlastníte, jen máte podíl v družstvu. Přesto lze získat financování, jen je to složitější.
Výhody:
- Lze financovat i družstevní bydlení
- Některé banky nabízí bez nutnosti převodu do OV
Nevýhody:
- Méně bank toto nabízí
- Složitější proces
- Někdy vyšší úrok
Hypotéka na pozemek
Kupujete stavební parcelu a chcete ji financovat? Jde to, ale je to trochu jiné než hypotéka na dům.
Výhody:
- Lze koupit pozemek bez toho, abyste hned stavěli
- Lze kombinovat s pozdější hypotékou na stavbu
Nevýhody:
- Nižší LTV (obvykle max 50-70 %)
- Některé banky pozemky nefinancují
Hypotéky pro různé situace
Jste mladí, podnikáte, nebo potřebujete financování pro firmu? Každá situace má svoje specifika.
Hypotéka pro mladé
Pořizujete první bydlení a nemáte velké úspory? Některé banky nabízí mladým lidem speciální podmínky – vyšší LTV (až 90 %) nebo nižší poplatky.
Tip: I bez velké úspory lze začít. Někdy stačí 10 % z ceny + rodiče jako spolužadatelé nebo ručitelé.
Hypotéka pro podnikatele
OSVČ a podnikatelé to mají těžší – banky chtějí vidět stabilní příjmy za 2+ roky. Hodnotí daňová přiznání, ne obrat. Optimalizujete daně? Budete mít problém s hypotékou.
Tip: Plánujte dopředu. Rok před hypotékou přestaňte "optimalizovat" a ukažte reálné příjmy.
Hypotéka pro firmy
Firma (s.r.o., a.s.) může mít hypotéku na firemní nemovitost. Jiný proces, jiné podmínky, často vyšší úrok. Ale majetek zůstává ve firmě.
Tip: Zvažte, jestli nemovitost koupit na firmu nebo osobně. Daňové dopady se liší.
Jak probíhá vyřízení hypotéky?
Od první schůzky po nastěhování. Celý proces trvá obvykle 4-8 týdnů, podle složitosti a rychlosti dodání dokumentů.
Zhodnocení vaší situace
Podíváme se na vaše příjmy, výdaje a závazky. Zjistíme, kolik si můžete půjčit a kolik byste měli měsíčně splácet, abyste to zvládli.
Výběr vhodné nabídky
Srovnáme nabídky od 10+ bank. Díky objemu, který zprostředkováváme, dostáváme i 'podpultové' nabídky s lepšími podmínkami.
Podání žádosti
Připravíme všechny dokumenty a podáme žádost za vás. Nemusíte běhat po bankách – všechno vyřídíme.
Odhad nemovitosti
Banka si nechá ocenit nemovitost. Zajistíme odhadce a koordinujeme celý proces.
Schválení a podpis smlouvy
Po schválení vám vysvětlíme smlouvu, abyste věděli, co podepisujete. Žádná překvapení.
Čerpání a splácení
Peníze jdou na účet, vy začínáte splácet. A my jsme tu pro vás, kdyby něco – refinancování, předčasné splátky, cokoliv.
Časté otázky o hypotékách
Odpovědi na to, co nás lidé nejčastěji ptají. Bez bankovního žargonu.
Co je fixace a jak dlouhou zvolit?
Fixace je období, kdy se vám úrok nemění. Na 3 roky máte nižší úrok, ale častěji řešíte změny. Na 10 let máte jistotu, ale platíte trochu víc. Většina lidí volí 5 let – dobrý kompromis.
Můžu hypotéku splatit dříve?
Ano, ale záleží kdy. Během fixace platíte pokutu (max 1 % z předčasně splacené částky). Po skončení fixace můžete splatit bez poplatků. Některé banky povolují mimořádné splátky i během fixace.
Co když nebudu moct splácet?
Nepanikařte a hned kontaktujte banku. Můžete požádat o odklad splátek, snížení splátky nebo prodloužení doby splácení. Čím dřív to řešíte, tím víc možností máte.
Kolik vlastních peněz potřebuji?
Většina bank půjčí max 80-90 % hodnoty nemovitosti. Potřebujete tedy 10-20 % + peníze na poplatky (daň z nabytí, odhad, právník). Počítejte s minimálně 15-20 % ceny nemovitosti.
Pozor na online hypoteční kalkulačky
Kalkulačky na internetu jsou orientační. Neukazují skutečnou sazbu, kterou dostanete – ta závisí na vašich příjmech, historii, typu nemovitosti a vyjednávání. Nezapočítávají poplatky, pojištění ani další náklady. Použijte je pro první odhad, ale finální nabídku vám dá až banka nebo poradce.
S čím vám konkrétně pomůžeme
Ať už kupujete první byt, stavíte rodinný dům nebo chcete ušetřit na stávající hypotéce – najdeme řešení, které vám sedne.
Hypotéka na bydlení
Chcete koupit byt nebo dům ve Žďáře nebo na Vysočině? Porovnáme nabídky našich partnerských bank a vyjednáváme o podmínkách za vás.
Hypotéka na rekonstrukci
Plánujete předělat koupelnu, zateplit dům nebo přistavět? Pomůžeme vám získat peníze na úpravy stávající nemovitosti.
Refinancování hypotéky
Platíte za hypotéku víc, než byste museli? Zjistíme, jestli se vám vyplatí přejít k jiné bance, a všechno za vás vyřídíme.
Spotřebitelské úvěry
Potřebujete menší částku bez zástavy nemovitosti? Najdeme vám úvěr s rozumnými podmínkami – žádné lichvářské půjčky.
Konsolidace úvěrů
Máte víc půjček a ztrácíte přehled? Sloučíme je do jedné s nižší splátkou. Konečně budete vědět, kolik platíte.
Proč hypotéku neřešit sám na pobočce?
Když přijdete do banky, nabídnou vám svou hypotéku. Možná slušnou, možná ne. Neřeknou vám, že konkurence má lepší úrok nebo méně poplatků. Proč by taky měli?
My nejsme vázaní na jednu banku. Srovnáme nabídky od desítek bank a vyjednáme vám individuální podmínky. Díky objemu, který zprostředkováváme, dostaneme lepší úroky než náhodný klient z ulice.
A hlavně – všechnu tu papírovou práci uděláme za vás. Vy se můžete věnovat hledání nemovitosti, my se postaráme o financování. A naše služby? Ty jsou pro vás zdarma – odměnu dostáváme od banky.
Co od nás dostanete
Pro koho je to
- • Kupujete první byt nebo dům
- • Stavíte nebo rekonstruujete
- • Chcete refinancovat a ušetřit
- • Potřebujete spotřebitelský úvěr
- • Máte víc půjček a chcete je sloučit
- • Jste mladí a nevíte, jak začít
- • Podnikáte a potřebujete speciální přístup
Pro koho to není
- • Nemáte stabilní příjem (zaměstnání nebo podnikání)
- • Máte záznam v registru dlužníků
- • Hledáte "rychlou půjčku bez dokladů" – to neděláme
- • Máte aktivní exekuce
Pojďme to probrat
Zavolejte nám nebo napište a domluvíme se na schůzce. Ať už osobně ve Žďáře, nebo online. První konzultace je zdarma a k ničemu vás nezavazuje. Zjistíme, na jakou hypotéku dosáhnete a jaká cesta je pro vás vhodná.