Investice
Peníze na účtu vám inflace sežere. Investování je způsob, jak tomu zabránit a nechat peníze pracovat za vás. Nemusíte být milionář – začít můžete od stovek měsíčně.
Co je investování a proč byste měli začít?
Investování = nechat peníze růst. Místo toho, abyste nechali úspory ležet na účtu (kde je inflace znehodnocuje), vložíte je do něčeho, co má potenciál růst – akcie, fondy, nemovitosti, zlato.
Proč to dělat? Protože 100 000 Kč na účtu bude za 10 let mít kupní sílu možná 70 000 Kč. Ale investovaných 100 000 Kč může být za 10 let klidně 150 000 nebo víc (záleží na tom, do čeho investujete).
Mýtus: "Investování je pro boháče." Není. Můžete začít od 500 Kč měsíčně. Jde o návyk, ne o částku.
Důvody proč investovat
Ochrana před inflací
Peníze na účtu ztrácí hodnotu. Investice ji mohou udržet nebo zvýšit.
Budování majetku
Složené úročení dělá zázraky. Za 20-30 let můžete mít slušný majetek.
Finanční svoboda
Pasivní příjem z investic vám jednou může dát možnost pracovat méně.
Zabezpečení na důchod
Státní důchod nebude stačit. Vlastní kapitál je nutnost.
Do čeho můžete investovat?
Existuje spousta možností. Každá má jiné riziko, výnos a dobu, na kterou byste měli investovat.
Akcie
Koupíte si kousek firmy. Když se firmě daří, hodnota roste. Můžete dostat i dividendy (podíl na zisku). Historicky nejvýnosnější investice, ale kolísá.
Dluhopisy
Půjčíte peníze firmě nebo státu. Dostanete pravidelný úrok a na konci jistinu zpět. Stabilnější než akcie, ale nižší výnos.
Podílové fondy
Profesionálové investují za vás. Fond kombinuje akcie, dluhopisy nebo obojí. Dobrý start – nemusíte vybírat jednotlivé firmy.
Drahé kovy
Zlato a stříbro jako ochrana proti inflaci a nejistotě. Neroste tak rychle jako akcie, ale drží hodnotu v krizi.
Penzijní spoření
Dlouhodobé spoření s příspěvkem od státu a zaměstnavatele. Výběr až v důchodu, ale daňové výhody to vynahradí.
Jakou strategii zvolit?
Nejdůležitější otázka: Kdy budete peníze potřebovat? Od toho se odvíjí vše ostatní.
Krátkodobé investice (do 3 let)
Potřebujete peníze brzy? Buďte konzervativní.
Vhodné:
- Spořicí účty
- Termínované vklady
- Krátkodobé dluhopisy
- Fondy peněžního trhu
Vyhnout se:
- Akcie
- Rizikové fondy
Střednědobé investice (3-10 let)
Máte čas přečkat výkyvy. Můžete riskovat víc.
Vhodné:
- Smíšené fondy
- Dluhopisové fondy
- Realitní fondy
- Konzervativní akciové fondy
Vyhnout se:
- Příliš agresivní akcie
- Spekulativní investice
Dlouhodobé investice (10+ let)
Čas je váš přítel. Historie ukazuje, že akcie dlouhodobě rostou.
Vhodné:
- Akciové fondy
- Globální ETF
- Růstové akcie
- Penzijní spoření
Vyhnout se:
- Držení peněz v hotovosti
- Příliš konzervativní strategie
Daně a poplatky – na co si dát pozor
Výnosy jsou super, ale část vám seberou poplatky a daně. Pochopte je, abyste je minimalizovali.
Daň z příjmu z investic
Zisk z prodeje cenných papírů je zdaněn 15 %. ALE: Pokud držíte investici déle než 3 roky, je zisk osvobozen od daně. Proto se dlouhodobé investování vyplatí dvojnásob.
Poplatky fondů
Každý fond si účtuje poplatky – vstupní (0-5 %), správcovský (0,5-2 % ročně), výstupní (obvykle 0 %). Nízkonákladové ETF fondy mají poplatky pod 0,5 %. Poplatky snižují váš výnos!
Dividendy
Dividendy jsou zdaněny 15 % srážkovou daní – tu obvykle strhne broker nebo fond. Nemusíte je přiznávat, jsou už zdaněné.
DIP (Dlouhodobý investiční produkt)
Novinka od 2024: Investujete-li přes DIP, můžete si odečíst až 48 000 Kč ročně z daní. Podmínka: peníze nevybrat minimálně 10 let.
Co konkrétně nabízíme
Není jedna správná investice pro všechny. Záleží na tom, kolik máte, jak dlouho můžete počkat a kolik rizika zvládnete. Společně najdeme mix, který vám sedne.
Fondy kvalifikovaných investorů
Máte volný milion a víc? FKI nabízí zajímavé výnosy, které běžné fondy nedají. Ukážeme vám možnosti, které jsou jinak těžko dostupné.
Investiční zlato
Zlato není o rychlém zbohatnutí, ale o ochraně majetku. Když všechno ostatní padá, zlato drží. Máme přístup k fyzickému i papírovému zlatu.
Podílové fondy
Ideální start pro většinu lidí. Můžete začít od 500 Kč měsíčně a nechat peníze růst. Akciové, dluhopisové, smíšené – vybereme podle vašeho profilu.
Realitní fondy
Chcete výnosy z nemovitostí bez starostí s nájemníky? Realitní fondy vám dají podíl na nájmech z komerčních budov.
Participace a alternativy
Podíl na konkrétních projektech – od developmentu po energetiku. Vyšší riziko, ale i vyšší potenciál. Pouze pro ty, kdo vědí, do čeho jdou.
8 tipů pro začínající investory
Investování není věda, ale má svoje pravidla. Tady jsou ty nejdůležitější.
Začněte hned, i s malou částkou. Čas na trhu je důležitější než načasování trhu.
Investujte pravidelně (měsíčně). Průměrujete nákupní cenu a eliminujete špatné načasování.
Diverzifikujte – nedávejte všechno do jedné akcie nebo sektoru.
Neinvestujte peníze, které budete brzy potřebovat.
Nereagujte panicky na poklesy. Historicky trhy vždy rostou dlouhodobě.
Poplatky jsou důležité. 2 % ročně může za 30 let sežrat třetinu výnosu.
Nekupujte, čemu nerozumíte. Krypto, NFT, meme akcie – pokud nevíte, co děláte, držte se dál.
Mějte rezervu (3-6 měsíčních výdajů) mimo investice. Abyste nemuseli prodávat ve špatnou dobu.
Co od nás dostanete
Proč investovat přes nás?
Můžete si koupit akcie sami přes aplikaci. Ale víte, které? A kdy prodat? A co daně? Investování není složité, ale má svá pravidla. Za 18+ let jsme viděli, jak lidé zbytečně tratí, protože je nikdo nevedl.
Nejdřív zjistíme, co potřebujete – jestli spoříte dětem na školu, sobě na důchod nebo chcete zhodnotit dědictví. Podle toho nastavíme strategii. Konzervativní, vyvážená nebo agresivní – záleží na vás.
A pak to pravidelně kontrolujeme. Trhy se mění, vaše situace se mění. Portfolio musí držet krok. Nebudete na to sami.
Upozornění na rizika
Investování vždy nese riziko. Hodnota investice může klesat i stoupat. Minulé výnosy nezaručují budoucí výsledky. Investujte pouze peníze, které nebudete akutně potřebovat. Pokud si nejste jisti, poraďte se s námi.
Pro koho je to
- • Máte peníze na účtu, které tam jen leží
- • Chcete spořit dětem na vzdělání
- • Plánujete koupit nemovitost za pár let
- • Chcete si budovat pasivní příjem
- • Zdědili jste peníze a nevíte, co s nimi
- • Chcete se zajistit na důchod
Pro koho to není
- • Čekáte garantované vysoké výnosy bez rizika – to neexistuje
- • Potřebujete peníze za měsíc – investice chce čas
- • Hledáte "zaručený tip" na rychlé zbohatnutí
- • Nemáte rezervu na nečekané výdaje
Nechte peníze pracovat za vás
Zavolejte nebo napište a probereme, co by pro vás dávalo smysl. První konzultace je zdarma a k ničemu vás nezavazuje.